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中国商业保理行业2019年度十大要闻

发布日期:2020-01-02


一:《中华人民共和国民法典(草案)》完善保理合同有关规定

 

12月28日,十三届全国人大常委会第十五次会议决定将已经全国人大常委会会议审议的《中华人民共和国民法典(草案)》,提请2020年召开的十三届全国人大三次会议审议。此次审议的完整版民法典草案共7编加附则、84章、1260条。民法典草案三审稿增加规定保理合同的主要条款:保理合同的内容一般包括业务类型、服务范围、服务期限、基础交易合同情况、应收账款信息、转让价款、服务报酬及其支付方式等条款。保理合同应当采用书面形式。同时规定,应收账款债务人接到应收账款转让通知后,应收账款债权人和债务人无正当理由协商变更或者终止基础交易合同,对保理人产生不利影响的,对保理人不发生效力。

商事债权转让(保理)规则列入民法典后,中国将成为世界上第一个在民法典中明定保理合同为独立的典型合同的国家。这是国际保理界一个标志性事件,必将进一步促进中国保理业的发展,对其他国家和地区商事债权转让(保理)立法也将具有重要的借鉴意义。

11月14日,最高人民法院印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》(简称《纪要》),重点对公司纠纷、合同纠纷、担保纠纷、金融纠纷、破产纠纷等案件审理中存在的争议问题统一裁判思路。《纪要》涉及金融领域的部分包括金融消费者权益保护、证券、营业信托、财产保险、票据纠纷案件审理5个方面内容,对实践中存在的争议问题作出明确规定,明确民间票据“贴现”无效,以此为业涉嫌犯罪。

二:党和国家发布一系列高规格政策文件支持供应链金融发展

 

12月22日,《中共中央、国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》明确提出,鼓励第三方建立供应链综合服务平台。民营企业、中小企业以应收账款申请担保融资的,国家机关、事业单位和大型企业等应付款方应当及时确认债权债务关系。推动抵质押登记流程简便化、标准化、规范化,建立统一的动产和权利担保登记公示系统。加快及时支付款项有关立法,建立拖欠账款问题约束惩戒机制,通过审计监察和信用体系建设,提高政府部门和国有企业的拖欠失信成本,对拖欠民营企业、中小企业款项的责任人严肃问责。

7月6日,银保监会发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(简称《意见》),要求银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。鼓励金融机构运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建供应链金融服务平台,创新发展在线金融产品和服务,更好满足企业融资需求。

9月21日,发展改革委、银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》。从信息归集共享、信用评价体系、“信易贷”产品创新、风险处置机制、地方支持政策、管理考核激励等方面提出具体措施,破解银企信息不对称难题,督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度,缓解中小微企业融资难融资贵问题,提高金融服务实体经济质效。

11月11日,商务部和中国工商银行发布《关于组织供应链领域重点合作项目推荐工作的通知》(简称《通知》)。《通知》指出,为加快推进供应链创新与应用,商务部和工商银行将围绕重点合作领域,遴选推出一批部行合作重点支持项目。

 

三:银保监会发布首份商业保理行业监管文件

10月18日,银保监会正式下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(简称205号文)。205号文提出了依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实监管责任和优化营商环境六个方面的要求,共25条。其中,受让同一债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的50%;受让以其关联企业为债务人的应收账款,不得超过风险资产总额的40%等规定对产业背景的保理公司及相关的ABS业务影响较大。这是自2018年5月接受商业保理公司监管转隶后,银保监会出台的首份行业监管文件。

在此之前和之后,各地密集发布商业保理监管法规政策。其中,4月26日,天津市地方金融监督管理局发布《天津市商业保理试点管理办法(试行)》,《天津市地方金融监督管理条例》7月1日开始施行;5月24日,上海市地方金融监督管理局发布《关于进一步促进本市融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见》;6月18日,广东省金融局发布《关于组织开展商业保理行业专项清理排查的通知》;12月13日,天津市地方金融监督管理局发出“关于开展我市商业保理行业清理规范工作的公告”;12月15日,广东省地方金融监督管理局发布了“关于进一步组织开展商业保理行业清理规范工作的通知”;12月24日,深圳市地方金融监督管理局市下发《关于委托第三方机构开展风险排查的通知》。全国商业保理行业清理排查工作已全面展开。

12月17日,江西金控商业保理有限公司取得江西省地方金融监督管理局颁发的商业保理公司经营许可证,编号36000001,成为地方金融监管部门颁发的第一个商业保理公司经营许可证。

 

四:中国人民银行发布修订后的《应收账款质押登记办法》

11月22日,为进一步规范应收账款质押登记,保护质押当事人和利害关系人的合法权益,中国人民银行发布了修订后的《应收账款质押登记办法》,自2020年1月1日起施行,原《应收账款质押登记办法》(中国人民银行令〔2017〕第3号发布)同时废止。《应收账款质押登记办法》适应动产融资业务发展的新形势和新要求,对标现代动产担保制度的国际最佳实践,在适用范围、登记协议、登记期限、责任义务等方面做出修订,着力满足市场主体对于建立高效便捷统一的动产担保制度、提升企业融资可获得性的需求。

新修订的办法取消了登记协议上传要求,提高登记效率;将初始登记期限、展期期限下调为最短1个月,使登记期限的选择更加灵活便利;修订或新增债权人与质权人名称、注销登记时限、撤销登记、解释权限等其他条款,使表述更加规范、明确。此外,新修订的办法在附则中增加其他动产和权利担保交易登记的参照条款,满足市场主体自发开展动产担保交易登记的需求,加强对各类登记行为的正面引导。办法还增加了融资各方法律纠纷责任义务条款,明确由登记方承担保证信息真实性的责任。

 

五:《商业保理术语(征求意见稿)》团体标准公开征求意见

自2018年10月25日获批立项以来,《商业保理术语》等各项团体标准起草工作有序开展。其中,《商业保理术语》作为商业保理行业团体标准体系的基础,在经历数次讨论修改后,已形成《商业保理术语(征求意见稿)》,并从2019年9月29日起面向全社会公开征求意见。征求意见结束后,标准起草组将会根据反馈意见对标准文本进行修改,随后将由中国服务贸易协会商业保理专委会举行专家审定会,评审通过后将作为团体标准颁布及推广。

 

六:第七届(2019)中国商业保理行业峰会等系列重要会议成功举行  连续七年发布行业发展报告

4月17-19日,“第七届(2019)中国商业保理行业峰会暨第六届于家堡保理论坛”在天津召开。本次论坛的主题为“面向中小·服务实体·守正创新·行稳致远”。商务部研究院信用研究所、中国服务贸易协会商业保理专委会和悦达保理研究院联合发布了《中国商业保理行业发展报告(2018)》。

6月10-14日,国际保理商联合会(FCI)第51届年会在越南胡志明市举行。由国际保理商联合会(FCI)、中国银行业协会保理专委会、中国服务贸易协会商业保理专委会、广东省商业保理协会、深圳市商业保理协会共同主办的“中国之夜”活动在FCI第51届年会期间再次成功举行,来自国际、国内保理同行就中国保理行业最新动态和未来发展趋势进行了分享交流。

11月5-6日,2019国际保理和供应链金融大会在深圳成功召开。来自银保监会、各地方金融监管局等有关政府部门领导,行业协会领导,国内外供应链金融、商业保理领域知名专家学者和商业保理企业代表等,围绕新形势下供应链金融、商业保理发展机遇与挑战,商业保理规范发展等议题展开充分交流。

 

七:供应链金融风险暴雷事件引发行业关注

7月8日,诺亚财富踩雷承兴国际事件曝光。诺亚财富旗下歌斐资产管理的创世核心企业系列私募基金融资方实控人罗静因涉嫌欺诈被警方刑事拘留,之前创世核心企业系列私募基金为承兴国际控股相关第三方公司提供供应链融资,总金额为34亿元人民币。

7月11日,一则“闽兴医药实际控制人失去联系,中原证券董事长亲自带队到河南省公安厅报案”的消息引发了公众热议,中原证券2.4亿资管产品“踩雷”福建闽兴医药应收账款也由此被曝出。

10月,中国建筑第八工程局有限公司发布“关于被不法分子冒用名义虚假开具商业承兑汇票的免责声明”,今年以来,中建、中铁、中水电、中交等近10家国/央企发布被冒开、盗开商票的情况,电子商票的真伪问题已是日益突出,如何保障票据真实性已刻不容缓。一系列风险事件再次提醒行业应高度重视供应链金融中的贸易欺诈风险的新特点,加强风控体系建设,延长风控链条、多运用常识进行管理。

 

八:保理公司直接融资渠道进一步拓展

10月24日,盛业资本有限公司(股票简称:SHENGYE CAPITAL,股份代号:6069.HK)于香港联合交易所正式由创业板转为主板上市,成为中国大陆第一家在香港联交所主板上市的商业保理公司。截至9月30日,盛业资本市值已超过64亿港元。

据Wind数据整理,截至10月31日,商业保理企业作为原始权益人的资产证券化产品已发行736只,累计发行规模5,319亿元,再创新高。前海资产交易所等机构推出了商业保理集合资产证券化产品,进一步助力商业保理资产证券化业务发展。

 

九:商业保理助力“一带一路”境外中资企业解决融资难题

12月9-14日,在商务部国际贸易经济合作研究院的指导下,由中国服务贸易协会商业保理专委会主办,天逸金融服务集团协办的“一带一路”中资企业境外融资服务公益宣讲活动在马来西亚吉隆坡、泰国曼谷、泰国泰中罗勇工业园区、越南河内、越南胡志明市等地成功举行。5场活动共吸引600多人参加,其中120家企业已明确表示合作意向。运用金融科技手段打造的供应链金融服务平台,可以跨越时空为境外企业提供在线融资服务,此举对于破解境外中资企业融资难题,更好地服务一带一路建设具有重要意义。

 

十:首家商业保理公司美元融资业务获批

9月13日,全国首家商业保理公司美元融资业务获得国家外汇管理局正式批复,落地陕西自由贸易试验区西安经开功能区。长安银科成为全国第一家可以美元为计价单位进行融资的商业保理公司。允许保理公司开展国际保理项下美元融资业务,切实满足了出口企业的美元融资需求,有针对性地解决了中小型出口企业的融资难题,有利于其扩大再生产及出口销售,同时,还帮助出口企业和保理公司规避了汇率风险。在中美经贸摩擦背景下,国际保理业务的开展将有利于促进中小出口企业开展国际贸易,拓展海外市场。